Գույքի ապահովագրությունը նախատեսված է գույքին հասցված վնասների և կորուստի դեպքում հատուցման համար։ Գույքին հասցված վնասները բնույթով կարող են լինել տարբեր․ դրանք կարող են ներառել կայծակի հարվածի, ջրմուղ կոյուղու վթարների, պայթյունի, հրդեհի, երկրաշարժի, կարկուտի, կորուստի, գողության, կողոպուտի դեպքեր։
Հաշվի առնելով այս դեպքերը՝ հարկավոր է ապահովագրել բնակարանը անկանխատեսելի դեպքերից, որոնք կարող են մեծ վնաս հասցնել ինչպես բնակարանին, այնպես ել ֆինանսներին։
Ապահովության հիմնական պայմաններ
Հայաստանի Հանրապետությունում գույքի ապահովագրության համար սահմանված գումարը կարող է նաև սահմանվել ապահովագրող կողմի և հաճախորդի փոխադարձ համաձայնության դեպքում։ Իսկ գույքի գնահատումը կարող է իրականացվել նաև երրորդ անձ հանդիսացող անկախ արժենշող ընկերություն։
Որոշ դեպքերում ապահովագրության սակագները կարող են նվազել, եթե գնահատվող գույքն ունի հակահրդեհային և պահակային ծառայություններ։
Անշարժ գույքի ապահովագրությունն ունի նաև որոշակի ենթակետեր, որոնք ներառում են անշարժ գույքի սեփականատերերի ապահովագրության տեսակը, անշարժ գույքը վարձակալության դեպքում վարձակալողների կողմից իրականացվող ապահովագրությունը, և ջրհեղեղների դեպքերից ապահովագրության տեսակը։
Գույքային վեճեր․ ապահովագրության խնդիրներ
Նախքան ապահովագրելը, անհրաժեշտ է հասկանալ, թե ինչու է տվյալ գործողությունը կարևոր, և ինչ առավելություններ կարող է այն ունենալ։
Անշարժ գույքն ապահովագրելիս դուք ապահովագրում եք ձեր գույքը հնարավոր բոլոր ռիսկերից, որոնք ներառում են նաև նույն շինության մեջ բնակվող անձանց (հարևաններին) վնաս պատճառելու դեպքերը։ Այսինքն՝ նրանց գույքը վնասելու դեպքում դուք կունենաք փոխհատուցելու հնարավորություն։
Կախված ապահովագրող ընկերություններից և բանկերից՝ պայմանները կարող են լինել տարբեր, սակայն գույքի ապահովագրությունը կարող է ապահովել գույքային վեճերի լուծում, և դրանցից ընդհանուր խուսափում։
Ահա անշարժ գույքի ապահովագրության դեպքում մի քանի առավելություններ, որոնք կանխում են գույքի վեճեր առաջացնող հանգամանքները։
- Ապահովագրական շարունակական բնույթ
- Ներգրավված կողմերի միջև լավ հարաբերություններ
- Խուսափում իրավական խնդիրներից և բարդույթներից
Ապահովագրության գործընթաց
Ըմբռնելով ապահովագրության գործընթացի ժամանակ առաջացող խնդիրները՝ հնարավոր կլինի կանխել դրանք՝ կատարելով գրագետ որոշումներ։ Ահա հնարավոր խնդիրներից մի քանիսը, որոնք կարող են նկատվել ցանկացած ապահովագրության գործընթացի ժամանակ։
- Թերի ապահովագրություն կամ անբավարար ապահովագրություն․ սա ներառում է այն դեպքերը, երբ անշարժ գույքի համար ներդրված գումարը բավարար չէ շինությունը լիովին ապահովագրելու համար։
- Վեճեր հայցերի վերաբերյալ․ ներառում են դեպքեր, երբ ապահովագրող ընկերության ու հաճախորդի միջև ծագում են վեճեր կապված պահանջի չափի և վավերականության վերաբերյալ։
- Պայմանների բացառություններ․ շինության որոշակի վնասվածքներ կարող են չհամապատասխանել ստանդարտ փոխհատուցման պայմաններին։ Կարևոր է հասկանալ նման դեպքերը՝ հետագայում տեղեկացված լինելու համար։
Իրավաբանական օգնության դերը
Որոշակի դեպքերում անշարժ գույքի և ապահովագրության գործընթացի հարցում կողմնորոշվելը կարող է լինել բարդ։ Այդ դեպքերում անհրաժեշտ է ձեռք բերել իրավաբանական օգնություն, գործընթացն առանց օժանդակ խնդիրների անցկացնելու համար։
- Ապահովագրության տեղական կանոնակարգեր․ Յուրաքանչյուր իրավասություն կարող է ունենալ գույքի ապահովագրության վերաբերյալ սեփական կանոններն ու կանոնակարգերը, որոնցից տեղեկացված լինելը կարող է լինել օգնություն՝ գույքն ապահովագրելու կամ գույքային վեճերի լուծում սահմանելու ժամանակ։
- Կարգուկանոնի ընդհանուր ըմբռնում․ Իրավաբանական անձինք կարող են սեփական գույքն ապահովագրող անձանց բացատրել գործող օրենքի մանրամասները, և նույնիսկ առաջնորդել նրանց՝ գործարքի ամբողջ ընթացքում։
Նախքան գույքի ապահովագրությունը
Նպատակների սահմանում․ Անշարժ գույքի ապահովագրության ժամանակ հարկավոր է հստակ պատկերացնել ապահովագրվող առարկան (շինություն, շինության գույք, երկուսն էլ)։ Եթե շինությունը գտնվում է վտանգավոր գոտում, ապա հարկավոր է նաև հաշվի առնել լրացուցիչ ֆինանսավորումը բնական պայմաններում առաջացած աղետների դեպքում (երկրաշարժ, ջրհեղեղ)։
Գույքի ապահովագրությունը լայն տերմին է մի շարք քաղաքականությունների համար, որոնք ապահովում են գույքի պաշտպանության կամ պատասխանատվության ապահովում գույքի սեփականատերերի համար: Անշարժ գույքի ապահովագրությունը ֆինանսական փոխհատուցում է տրամադրում շինության սեփականատիրոջը կամ վարձակալին։
Գույքի ապահովագրության մեջ ընդգրկված վտանգները սովորաբար ներառում են եղանակային պայմանների հետ կապված որոշակի դժբախտություններ, այդ թվում՝ հրդեհի, ծխի, քամու, սառույցի, ձյան, կայծակի և այլնի պատճառած վնասները: Բնակարանի և դրա պարունակության ապահովագրությունը նաև պաշտպանում է վանդալիզմից և գողությունից։
Գույքն ապահովագրելիս անհրաժեշտ է նաև հաշվի առնել, որ ապահովագրությունը չի գործում գույքի բնականոն անսարքության դեպքում, օրինակ՝ բնակարանի կամ շինության տանիքի արտահոսումը առանց քամու կամ կարկուտի պատճառած վնասի, քանզի նման դեպքերում շենքը չի հանդիսանում բնական աղետներից կամ այլ անձանց կողմից վնասված։
Գույքի ապահովագրությունը պարզապես քաղաքականություն չէ. այն մարտավարություն է, որը պաշտպանում է անձի ամենակարևոր ակտիվներից մեկը՝ նրա ունեցվածքը: Հասկանալով նրբությունները, տեղյակ լինելով ընդհանուր խնդիրների մասին, անհապաղ լուծելով սեփականության հետ կապված փաստարկները և անհրաժեշտության դեպքում դիմելով իրավասության օգնությանը՝ հնարավոր է ապահովել տվյալ մարտավարության արդյունավետությունը։